Памятка по расторжению договоров страхования

Зачастую, при заключении договоров, в т.ч. кредитных, медицинских, купли-продажи гражданам также навязывают заключение дополнительных договоров страхования жизни заемщика или (если кредит целевой) товара.

При этом необходимость в заключении таких договоров страхования не всегда актуальна и обязательна. В связи с чем граждане вправе отказаться от части таких договоров.

Рассмотрим, при каких обстоятельствах можно отказаться от договоров страхования.

1. Первый случай - воспользовавшись так называемым «периодом охлаждения», в течение 14 календарных дней с момента заключения договора. Обращаем внимание, что этот период может быть увеличен страховой компанией по своему усмотрению.

Это право предусмотрено Указанием Банка России от 20 ноября 2015 г. № 3854-У, а также Федеральным законом от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Отказаться можно практически от любого договора страхования по кредиту:

• жизни, от несчастных случаев и болезней;

• имущества и гражданской ответственности за причинение вреда;

• транспорта (каско) и ответственности владельцев транспорта;

• добровольного медицинского страхования (ДМС);

• финансовых рисков.

2. Второй случай - отказ от договора страхования, заключенного в целях обеспечения исполнения обязательства по кредитному договору при досрочном погашении кредита.

К сведению сообщаем, что договор страхования считается заключенным в целях обеспечения исполнения обязательства по оплате кредита, если наличие страховки влияет на условия кредита, либо если страховую выплату получает банк, то есть он становится выгодоприобретателем и страховая сумма по договору страхования подлежит пересчету соразмерно задолженности по кредиту (п. 2.4 ст. 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»).

При таком отказе возврату подлежит вся сумма, за вычетом части денежных средств, исчисляемой пропорционально времени, в течение которого заемщик являлся застрахованным лицом по указанному договору личного страхования.

От страхования недвижимости при ипотеке полностью отказаться нельзя. Но в некоторых случаях, когда условия договора это позволяют, можно сменить страховщика. Если у потребителя не будет страховки, у банка появится право потребовать досрочно вернуть кредит.

Обращаем внимание, если гражданин хочет отказаться от дополнительного страхования жизни, которое предлагается вместе с ипотечным кредитом, или от полиса каско в дополнение к кредиту на автомобиль, то в случае отказа от дополнительного страхования, даже по «периоду охлаждения», Банк вправе увеличить процентную ставку по кредиту или договор могут расторгнуть в судебном порядке (если это условие прямо предусмотрено кредитным договором).

Таким образом, при подписании договора страхования, рекомендуем внимательно знакомиться со всеми его условиями, особенно написанными мелким шрифтом, а при необходимости расторжения того или иного договора страхования, руководствоваться настоящей памяткой.

В случае отказа страховой компании в расторжении договора и возврате Вам денежных средств (при наличии законных оснований) потребители вправе обратиться за консультацией в Банк России, Управление Роспотребнадзора по Республике Башкортостан или к финансовому омбудсмену.